銀保監(jiān)會近日發(fā)布《關(guān)于實施車險綜合改革的指導(dǎo)意見(征求意見稿)》，與2015年和2017年兩次商業(yè)車險改革不同，此次車險改革定位為綜合改革。那么，這將如何影響幾億車主的切身利益?大家關(guān)心的保費是漲還是降呢?

車險是與老百姓接觸最廣的保險產(chǎn)品之一。近年來車險改革取得一定成效，但虛高定價、高手續(xù)費、經(jīng)營粗放、競爭失序、數(shù)據(jù)失真等頑疾突出，飽受詬病，需要通過綜合改革來解決。

此次車險綜合改革不僅涉及商車險，也涉及交強險，最吸引車主眼球的莫過于車險保障內(nèi)容全面擴容。

征求意見稿明確，提升交強險保障水平，將交強險總責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元。提升商車險責(zé)任限額，支持行業(yè)將示范產(chǎn)品商業(yè)三責(zé)險責(zé)任限額從5萬元至500萬元檔次提升到10萬元至1000萬元檔次。

同時，監(jiān)管部門還將引導(dǎo)行業(yè)將示范產(chǎn)品的車損險主險條款在現(xiàn)有保險責(zé)任基礎(chǔ)上，增加機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發(fā)動機涉水、不計免賠率、指定修理廠、無法找到第三方特約等保險責(zé)任，支持行業(yè)開發(fā)車輪單獨損失險、醫(yī)保外用藥責(zé)任險等附加險產(chǎn)品。

保障額度在提升，服務(wù)將更完善，相應(yīng)的保費是否會“水漲船高”?監(jiān)管部門給大家吃了一顆“定心丸”。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人說，根據(jù)主要測算數(shù)據(jù)，預(yù)計改革實施后，短期內(nèi)對于所有消費者可以做到“三個基本”，即“價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差”。

據(jù)介紹，此次改革將商車險產(chǎn)品設(shè)定附加費用率上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高到75%，改革后商車險基準(zhǔn)保費價格將大幅下降，預(yù)計消費者的實際簽單保費也將明顯下降。

不過，值得注意的是，可能有少數(shù)消費者會出現(xiàn)簽單保費價格上漲的情況。上述負(fù)責(zé)人說，這次改革根據(jù)實際風(fēng)險狀況重新測算了基準(zhǔn)純風(fēng)險保費，這符合風(fēng)險定價原理。從市場化改革方向來看，應(yīng)當(dāng)根據(jù)行業(yè)實際風(fēng)險及時測算更新基準(zhǔn)純風(fēng)險保費，財險公司在此基礎(chǔ)上再結(jié)合自身業(yè)務(wù)風(fēng)險特點來確定保費漲跌。

改革后，車險費率的“獎優(yōu)罰劣”作用將得到更好發(fā)揮，在降低行業(yè)賠付成本的同時能有效提升道路交通安全水平。

征求意見稿明確，結(jié)合各地區(qū)交強險綜合賠付率水平，在道路交通事故費率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子，對未發(fā)生賠付車主的費率由最高優(yōu)惠30%擴大到50%。

不少車主表示，除了保費價格，服務(wù)質(zhì)量也是其選擇車險投保公司的重要因素。他們更看重保險公司在事故救援、理賠效率、增值服務(wù)等方面的實力。

人保財險表示，為更好服務(wù)車主，公司加強續(xù)保團隊管理，加大科技賦能，通過線上投保引導(dǎo)、線上客戶自助應(yīng)答服務(wù)、保單自助查詢、線上理賠、道路救援、違章查詢等自助類、智能類服務(wù)，為車主提供更加便捷的車險承保理賠體驗。

業(yè)內(nèi)人士也對車險綜合改革寄予期望。瑞士再保險中國總裁陳東輝說，在數(shù)字經(jīng)濟快速發(fā)展、出行方式發(fā)生改變的今天，社會公眾對車險的認(rèn)知發(fā)生了深刻變化，車險行業(yè)完全可以實現(xiàn)數(shù)字化、線上化，在方便消費者的同時，發(fā)揮市場效力，讓車險全流程更加透明，擺脫行業(yè)信息不對稱、交易成本奇高的現(xiàn)狀，徹底解決行業(yè)頑疾。