全球最大跨境電商平臺亞馬遜要求連續三個月營業額超過1萬美元的商家，需30天內購買保額至少為100萬美元的商業綜合責任險，否則可能導致無法提現甚至封店。

責任險又“火”了，這一次發生在跨境電商圈。

近期，全球最大跨境電商平臺亞馬遜的部分供應商收到郵件通知，要求連續三個月營業額超過1萬美元的商家，需30天內購買保額至少為100萬美元的商業綜合責任險，并提交保險憑證。

有賣家進一步反饋稱，據其向亞馬遜客服咨詢，“如逾期不執行，該商家將面臨在亞馬遜平臺禁售商品的風險”。

亞馬遜還推薦了美國國際集團(AIG)、安達保險(Chubb)、史帶(STARR)3家國際性保險服務商，供其合作商家選擇。《國際金融報》記者了解到，短短一周內，3家保險公司收到的相關詢價量激增。

CPCU國際大使公眾號發表觀點指出，亞馬遜之所以選擇上述3家保險公司，除了考慮評級外，應該還考慮了3家公司在全球、特別是北美地區的銷售服務網絡，它們能夠為亞馬遜及其賣家提供比較好的理賠抗辯服務，這對于出口產品責任保險非常重要。

何為商業綜合責任險

根據亞馬遜平臺要求，賣家在投保商業綜合責任險時，每次事故的保額限額總計至少為100萬美元，要涵蓋賣家企業運營引起的或與之相關的責任，包括產品以及人身傷害責任等。

據業內人士介紹，商業綜合責任保險(英文全稱：Commercial General Liability，簡稱CGL)是一種常見的涉外責任險產品，以出現于北美市場買家/經銷商的合同要求中居多。

保障責任包括產品責任、第三者身體傷害或個人權利侵害以及財產損失三個部分。其中，產品責任需在保單明細表賠償限額部分明確勾選產品及完工操作風險，并列明對應賠償限額，其他兩個部分責任可按照企業實際投保需求靈活選擇。

記者了解到，目前國內已投保商業綜合責任保險的企業大多是外向出口型，應海外買家的合同要求投保。

轉嫁風險

海外買家之所以要求供應商投保，一方面是確保在發生產品責任損失后可以向供應商及其保險公司追償，另外也是希望在出現相關索賠時，供應商的保險公司可以直接處理，而不動用自己的保單。

達信全球商業保險基準數據庫指出，美國市場中總收入規模在2億美元以下的企業，商業綜合責任險保單平均賠償限額為3000萬美元，其中：零售業為1700萬美元;制造業為2400萬美元;通訊、媒體、科技行業為3100萬美元;汽車行業為3000萬美元。

達信分析指出，歐美國家的當地企業從風險管理角度出發，提出保險要求的主要目的在于，當第三方因供應商的產品缺陷造成傷害或者損失而提起索賠或者訴訟時，產品經銷商/平臺作為優先被索賠方，可直接要求供應商啟動供貨前安排的產品責任險保單，從而由保險公司根據保單約定承擔相應的賠償金額和訴訟費用，簡化了經銷商/平臺向供應商的代位追償流程，以降低其自身的法律風險暴露。

北美市場往往要求將買家作為保單的附加被保險人，亞馬遜此次的保險要求中也有類似要求，這也是為了實現通過供應商的保單轉嫁平臺自身連帶法律賠償責任的目的。

倒逼電商平臺加強風控

根據雨果跨境的調研，目前國內可能只有少部分賣家收到亞馬遜郵件：551位參與調研的賣家當中，93%的賣家尚未收到亞馬遜保險費的相關郵件，有7%的賣家已經收到郵件通知。目前來看，收到保險費郵件的賣家群體已涉及玩具、汽配、3C、服裝、美妝、寵物、家紡、戶外運動等多個類目。

“要在成本可控前提下，30天內購買到符合亞馬遜特定要求的保險保障并及時提供憑證，這給不少中國供應商帶來了巨大的壓力。”滬上某外資險企內部人士直言，這或將只是亞馬遜平臺加強平臺風控的第一步，未來不排除逐步向平臺所有賣家進行推廣。

上述內部人士表示，電商作為新興銷售渠道，在業務發展初期對風控的要求相較傳統渠道要低，有時盡管合同約定了對供應商的保險要求，但執行并不徹底。“隨著業務量的快速上升，產品質量及責任問題凸顯，將倒逼電商平臺加強風險管控”。

近年來，亞馬遜為第三方賣家產品引發的事故吃了不少苦頭。美國媒體曾報道過許多產品事故的案例。例如，一些買家購買了手機電池、移動電源等，遭遇爆炸而嚴重受傷;也有買家購買的平衡車發生自燃，導致火災，價值100萬美元的房子被燒毀，最終索賠3000萬美元。

“可以預見的是，電商平臺最終會像沃爾瑪和家得寶等傳統線下平臺一樣，主動識別風險并轉嫁風險，而強制要求賣家投保商業綜合責任險或產品責任險這一舉措，是必然趨勢。”該內部人士指出。

保費及服務能力受關注

記者采訪了解到，短短一周內，3家保險公司接到的亞馬遜供應商相關咨詢量激增，內容多集中在保費金額、出單效率以及服務能力等方面。

安達保險(Chubb)相關負責人向《國際金融報》記者介紹稱，針對此次亞馬遜的具體要求，公司特別推出了“亞馬遜供應商定制保險方案”，涵蓋100萬美元賠償限額的產品及完工操作責任風險保障，這也是此次亞馬遜的核心要求。

此外，賣家可根據自身情況，選擇加保同等賠償限額的場所/運營責任保障和個人及廣告權利侵害責任保障。這些附加保障雖未在銷售協議中明確，但也是海外買家的常見保險要求。該定制方案適用于包括紡織品、玩具、電子產品、電器、工具、五金、車飾品等眾多行業的供應商。

“考慮到供應商對保費成本的承受能力，我們的定制方案保費低至500美元起，且對所有的中國供應商開放。”上述有關負責人介紹稱，安達保險還成立了專項服務團隊，希望可以幫助供應商趕上末班車，不因為未及時投保而被叫停業務。

也有資深責任險專家認為，出于締約自由與公平競爭考慮，如果其他保險公司包括中資保險公司能夠證明自己或者通過第三方(例如海外公估人與律師事務所)具備提供海外理賠抗辯服務的能力，賣家也可以與亞馬遜協商保險服務商問題。