醫(yī)療保障基金是人民群眾的“看病錢”“救命錢”，其使用安全涉及廣大群眾的切身利益。但長(zhǎng)期以來，由于使用主體多、鏈條長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多，導(dǎo)致監(jiān)管難度較大，各種欺詐騙保行為時(shí)有發(fā)生，社會(huì)影響惡劣。因此，有關(guān)部門多次出臺(tái)相關(guān)政策保證醫(yī)保基金良好運(yùn)營(yíng)。其中，就包括積極引入第三方監(jiān)管力量，而商業(yè)保險(xiǎn)無疑是重要組成部分。

醫(yī)保基金監(jiān)管受關(guān)注

醫(yī)療保障體系建設(shè)是減輕群眾就醫(yī)負(fù)擔(dān)、彰顯民生福祉、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的重大制度安排。全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)醫(yī)院協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)方來英認(rèn)為，醫(yī)保政策是最重要的公共衛(wèi)生條件。黨的十八大以來，全民醫(yī)療保障制度改革持續(xù)推進(jìn)，在看病難、看病貴的問題上取得了突破性的進(jìn)展，特別是“十三五”時(shí)期，我國(guó)醫(yī)保改革力度進(jìn)一步加大，體制機(jī)制更加健全，全民醫(yī)療保障邁上了新臺(tái)階。

為確保醫(yī)保基金運(yùn)行安全，造福民生，今年2月，國(guó)務(wù)院發(fā)布《醫(yī)療保障基金使用監(jiān)督管理?xiàng)l例》，對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)(含生育保險(xiǎn))基金、醫(yī)療救助基金等醫(yī)療保障基金使用及其監(jiān)督管理進(jìn)行了詳細(xì)規(guī)定，并將于5月1日起正式施行，為醫(yī)保基金的監(jiān)管奠定了有力的法律基礎(chǔ)。

方來英表示，醫(yī)療、醫(yī)保、醫(yī)藥是經(jīng)濟(jì)社會(huì)的重要組成部分。協(xié)同推進(jìn)醫(yī)藥服務(wù)供給側(cè)改革，推動(dòng)醫(yī)療、醫(yī)院、醫(yī)保聯(lián)動(dòng)改革的系統(tǒng)集成，是保障群眾獲得優(yōu)質(zhì)實(shí)惠醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的重要基礎(chǔ)。

市場(chǎng)亂象如何解決

眾所周知，醫(yī)保基金在發(fā)展中存在不少問題，特別是欺詐騙保問題嚴(yán)重。有數(shù)據(jù)顯示，2020年國(guó)家醫(yī)保局在對(duì)62萬家醫(yī)保機(jī)構(gòu)檢查的過程中，有40.07萬家機(jī)構(gòu)被查出有經(jīng)營(yíng)等問題并對(duì)其施以懲罰，違法違規(guī)比例如此之高，原因何在?

中國(guó)政法大學(xué)法與經(jīng)濟(jì)學(xué)研究院教授張卿分析認(rèn)為，一方面，過去法律不完善，大家都是按照慣例進(jìn)行管理，法律規(guī)定的操作性有待提高;另一方面，道德約束機(jī)制在醫(yī)保基金使用方面沒有得到良好發(fā)揮。

比如《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》曾規(guī)定，社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)以及醫(yī)療機(jī)構(gòu)、藥品經(jīng)營(yíng)單位等社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)以欺詐、偽造證明材料或者其他手段騙取社會(huì)保險(xiǎn)基金支出的，由社會(huì)保險(xiǎn)行政部門責(zé)令退回騙取的社會(huì)保險(xiǎn)金，處騙取金額二倍以上五倍以下的罰款;屬于社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)的，解除服務(wù)協(xié)議。

但張卿認(rèn)為，規(guī)定只要是欺詐騙保就解除協(xié)議，在現(xiàn)實(shí)中很難做到。除了對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處罰，還要考慮到其他的參保人需要定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供相關(guān)醫(yī)療服務(wù)。如果完全解除醫(yī)藥服務(wù)協(xié)議，可能會(huì)給參保人帶來很多的麻煩。這個(gè)法條在執(zhí)行過程中有很多困難。

中國(guó)人民大學(xué)勞動(dòng)人事學(xué)院教授仇雨臨表示，通過法律保障、制度規(guī)范、大數(shù)據(jù)等技術(shù)支撐、多主體參與、信用體系建設(shè)等方式，各司其職，對(duì)參保人、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等進(jìn)行法律約束，使他們不敢騙、不能騙和不想騙，最終實(shí)現(xiàn)醫(yī)保基金監(jiān)管的持久性、有效性、安全性，真正守住人民群眾的“保命錢”。此外，他還表示，監(jiān)管不是唯一目的，更值得關(guān)注的是醫(yī)保基金高效使用、維護(hù)參保人權(quán)益以及整個(gè)醫(yī)療衛(wèi)生體系的健康發(fā)展。

商保將發(fā)揮重要力量

對(duì)于助力加強(qiáng)醫(yī)保基金監(jiān)管，有業(yè)內(nèi)專家表示，除了通過法律手段外，在實(shí)際操作中還可以通過借助保險(xiǎn)公司的力量。2020年7月國(guó)家醫(yī)保局發(fā)布的報(bào)告顯示，在20余個(gè)國(guó)家信用體系試點(diǎn)城市中，80%引入了商業(yè)保險(xiǎn)公司參與基金監(jiān)管，并依托優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和強(qiáng)大的科技能力，取得了較有成效的結(jié)果。

如淮北市醫(yī)保部門通過政府招標(biāo)，委托商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)運(yùn)作職工大額救助醫(yī)療保險(xiǎn)再保險(xiǎn)、居民大病醫(yī)療保險(xiǎn)再保險(xiǎn)和無第三方意外傷害保險(xiǎn)再保險(xiǎn)三項(xiàng)，通過淮北市醫(yī)保中心和保險(xiǎn)公司聯(lián)合成立意外傷害調(diào)查辦公室，在參保患者出院前，保險(xiǎn)公司調(diào)查工作人員提前介入，調(diào)查患者受傷原因符合規(guī)定的給予及時(shí)賠付意外傷害基金，在保障醫(yī)保基金安全的同時(shí)提高了工作效率。

有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，商業(yè)保險(xiǎn)公司之所以能全面參與，主要還是近年來大家普遍注重底層技術(shù)的研發(fā)和投入，同時(shí)吸引了一批醫(yī)學(xué)、信息技術(shù)人才，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)+科技+服務(wù)的基本布局。

泰康養(yǎng)老副總裁劉洪波表示，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在參與醫(yī)療保障體系建設(shè)中將發(fā)揮重要作用。一是近年來我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展迅猛，已經(jīng)成為多層次保障體系的重要組成部分，在解決個(gè)性化、多樣化的健康保障需求方面發(fā)揮了越來越重要的作用。2020年商業(yè)健康險(xiǎn)保費(fèi)收入已經(jīng)超過8000億元，預(yù)計(jì)到2025年將達(dá)到2萬億元，為商業(yè)保險(xiǎn)和整個(gè)醫(yī)療服務(wù)行業(yè)奠定重要的基礎(chǔ)。尤其是商業(yè)保險(xiǎn)的創(chuàng)新已經(jīng)從關(guān)注保費(fèi)收入發(fā)展到涵蓋健康管理、健康服務(wù)等全產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)保障。隨著大數(shù)據(jù)和科技的引入，商業(yè)保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始探索把商業(yè)保險(xiǎn)和醫(yī)院打通，構(gòu)成生態(tài)閉環(huán)。

二是商業(yè)保險(xiǎn)公司具有在專業(yè)人才、信息技術(shù)、大數(shù)據(jù)和醫(yī)學(xué)等方面的優(yōu)勢(shì)，設(shè)計(jì)出保險(xiǎn)科技一體化的解決方案，深度參與醫(yī)保的支付改革。例如，武漢、青島和哈爾濱的DRG(疾病診斷相關(guān)分組)都有保險(xiǎn)公司的身影，特別是在基金監(jiān)管方面，不管是多種形式的檢查，還是全流程的管理，包括未來可能出現(xiàn)的醫(yī)保基金信用管理體系，商業(yè)保險(xiǎn)公司都為醫(yī)保基金體系高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)了重要力量。