為貫徹落實國家戰略、精準服務中小微科創企業群體、解決科技型中小微企業融資難的問題,平安銀行于2021年底創新推出以知識產權評估企業綜合實力的專項產品——新興產業貸(專利版)以來,已在深圳、東莞、佛山、合肥、寧波等7座城市落地,累計服務企業近百家。

中小企業從銀行等金融機構貸款,常是抵押廠房、設備等固定資產,知識產權作為無形資產,評估難度大、手續復雜。新興產業貸(專利版)基于平安銀行科技優勢,通過接入全國知識產權數據,創設量化評分模型判斷企業專利價值,融資申請流程全線上化,滿足中小科創企業融資需求的同時,模式獲國家及地方知識產權局的認可。

國家政策持續發力,知識產權金融前景向好

國家高度重視知識產權金融工作,落實落細財稅扶持政策,加大融資支持力度,發揮知識產權質押信息平臺作用,增強中小企業基于知識產權的融資能力。

中共中央、國務院印發的《知識產權強國建設綱要(2021-2035年)》提到,國家將統籌推進知識產權強國建設,全面提升知識產權創造、運用、保護、管理和服務水平,充分發揮知識產權制度在社會主義現代化建設中的重要作用。

多地政府亦號召金融機構深化運用大數據、人工智能、區塊鏈等金融科技手段,改進授信審批和風險管理模型,提升信用評價和風險管控能力,持續加大科創中小企業貸款投放規模和力度,增強中小企業利用無形資產融資能力,為其技術和轉型過程中提供金融支持。

從中央到地方政府的支持政策促進了知識產權金融的發展,激勵愈來愈多的金融機構投入到開展知識產權質押融資業務中。根據中國國家知識產權局數據,2021年,全國專利商標質押融資金額達到3098億元,融資項目達1.7萬項,惠及企業1.5萬家,同比增長均為42%左右。其中1000萬元以下的普惠性貸款惠及企業1.1萬家,占惠企總數的71.8%,充分顯示知識產權質押融資服務中小微企業的普惠特點。

在政策利好的大背景下,平安銀行數字投行以服務實體經濟為使命,積極創新金融服務,實現知識產權的“信用化”,相繼推出包括新興產業貸(專利版)在內的服務中小微科創客群產品,以實際行動助力中小微科創企業發展。

創設知識產權模型,推行線上申請審批

在金融機構開展知識產權融資業務過程中,對企業專利價值的客觀評估是融資決策的關鍵。由于知識產權存在特性復雜、價值波動大、尚未建立行業統一評估標準等特點,其質押融資業務普遍存在評估難、過程繁、處置難等痛點,這也成為當前制約知識產權質押融資業務發展的主要因素之一。

為實現該業務的破局,貫徹落實金融服務實體經濟的戰略要求,平安銀行憑借業內領先的科技優勢、大數據分析領域的專業積累,與國家知識產權局及知識產權出版社深度合作,接入全國知識產權數據,自主研發了企業專利價值計量模型。

該模型通過因子分析、熵值分析、相關性分析等方法進行變量篩選和權重優化,形成包含9個基礎專利變量的排序模型,覆蓋專利的有效性、穩定性、先進性等重要維度,對企業專利價值進行全盤的評估和審核。在數據技術驅動的同時,平安銀行結合知識產權局專業經驗輸入,使模型更具適用性和穩定性,并經行內貸款審批場景驗證,使模型評分適配風控邏輯,為風控準入、額度核定提供了精準量化工具。目前知識產權評估模型與銀行大數據風控模型體系、地址聚類模型、關聯圖譜模型共同構筑了專利貸底層模型體系,為融資業務發展形成有效可靠的技術支撐,破局企業融資難題,助力企業經營發展。

以深圳當地一家自動化技術有限公司為例。該企業專注于自動化設備的設計、研發、制造,為多家汽車零部件廠商提供自動化設備。了解到企業擴充生產線的資金需求,平安銀行通過新興產業貸(專利版)評估其多項發明專利、核準企業信息,成功為企業辦理融資貸款500萬元。

平安銀行新興產業貸(專利版)為面向科技型中小微企業的線上化、模型化專屬融資產品,針對具備知識產權的中小科技企業,設置征信稅務相關基本準入條件,不設盈利要求,符合基本誠信條件即可準入,免去繁瑣準入審查流程。

另外,平安銀行利用科技優勢實現線上申請和審批、系統快速核額、貸后隨借隨還;建立成熟的中小企業信貸模型,接入全國工商、司法、稅務等大數據,支持客戶一鍵申請,無需提供任何佐證資料,極大優化客戶體驗。

同時,平安銀行支持增信方或渠道方批量推薦客戶,提前模擬進件,批量獲知客戶通過率情況,有效擴大金融服務普惠范圍,做好政府和中小微科創企業連接器。

因城施策,聯合政府創新多元服務模式

平安銀行在落實知識產權金融工作的同時,已與不少省市知識產權局、工信局、科技局等建立基于新興產業貸(專利版)的全面合作,實現在多個國家級高新園區的批量推廣,助力政府支持中小微科創企業發展。

針對各地方政府推出的風險補償政策,平安銀行因城施策,結合政府對轄區企業的要求,定制專項的新興產業貸(專利版)產品模型或服務模式,將政府線下人工審核標準內嵌至我行風險審批模型中,實現全流程線上化無斷點,提高政府效率、提升客戶體驗。例如,平安銀行與合肥蜀山區政府聯合推出“科創專利貸”,以專屬風險補償金形式服務轄區企業,客戶只需通過銀行二維碼即可完成全部的申請和審批流程。平安銀行也積極用好地方政府針對科技企業的貼息貼補優惠政策,助力中小微企業進一步降低融資成本。

未來,平安銀行將重點圍繞產品迭代優化、IP數字資產應用、科創評價標準建立等方向進行大數據信貸的產品建設,優化評估和授信流程,持續為中小微科創企業提供融資支持,促進實體經濟平穩健康發展。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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