銀行系金融科技子公司的隊(duì)伍不斷壯大。近日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)起成立金融科技子公司，這也是第11家銀行系金融科技公司。至此，五大國有行均有了自己的科技子公司。

中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林在接受《證券日報》記者采訪時表示，設(shè)立金融科技子公司，意味著國有大型商業(yè)銀行對金融科技轉(zhuǎn)型的認(rèn)知程度已經(jīng)得到顯著加強(qiáng)，有助于國有商業(yè)銀行在科技賦能下，為企業(yè)提供更豐富的金融業(yè)務(wù)服務(wù)，進(jìn)一步滿足差異化的融資需求。這還意味著，銀行領(lǐng)域的金融科技發(fā)展已進(jìn)入快車道，在諸多互聯(lián)網(wǎng)金融公司在金融科技領(lǐng)域大展拳腳之后，大型商業(yè)銀行也開始加大對場景、流量、客戶等方面的快速布局，未來在金融科技領(lǐng)域有望形成傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)相互競爭的局面。

11家銀行成立金融科技子公司

7月28日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱，該行通過附屬機(jī)構(gòu)設(shè)立的農(nóng)銀金融科技有限責(zé)任公司(以下簡稱“農(nóng)銀金科”)正式注冊成立。據(jù)了解,農(nóng)銀金科注冊資本為6億元，注冊地為北京市通州區(qū)，主要業(yè)務(wù)方向是運(yùn)用金融科技手段，開展技術(shù)創(chuàng)新、軟件研發(fā)、產(chǎn)品運(yùn)營與技術(shù)咨詢。

近年來,銀行在金融科技領(lǐng)域的布局不斷加碼，金融科技子公司幾乎成為大中型銀行的標(biāo)配。截至目前，在國有大行中，已有5家金融科技子公司開業(yè)。其中，建行的建信金科成為首家由國有大行成立的金融科技子公司。隨后，工行、中行、交行、農(nóng)行也紛紛成立了金融科技子公司。

除上述五大國有銀行外，股份制銀行是目前設(shè)立金融科技子公司的銀行主力。據(jù)悉，12家全國股份制商業(yè)銀行中，目前已有6家銀行成立金融科技子公司，分別為興業(yè)銀行旗下的興業(yè)數(shù)金、平安銀行旗下的金融壹賬通、招商銀行旗下的招銀云創(chuàng)、光大銀行旗下的光大科技、民生銀行旗下的民生科技、華夏銀行旗下的龍盈智達(dá)。其中，興業(yè)銀行是業(yè)內(nèi)最早設(shè)立金融科技子公司的股份制商業(yè)銀行，開創(chuàng)了銀行系金融科技子公司的成立先河。在城商行中，目前只有北京銀行成立了金融科技子公司。此外，仍有多家銀行在籌劃設(shè)立科技子公司。

從資本規(guī)模來看，在11家銀行系金融科技子公司中，資產(chǎn)規(guī)模超過10億元的有兩家，分別是建信金科和金融壹賬通，其中，建信金科以16億元注冊資本位居第一位，金融壹賬通以12億元緊隨其后。其他銀行設(shè)立的金融科技子公司注冊資本規(guī)模普遍為億元級。

中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時認(rèn)為，銀行成立金融科技子公司，主要是順應(yīng)金融科技發(fā)展的大勢，主要體現(xiàn)在以下四個方面：首先，能夠更好地對銀行科技人員進(jìn)行單獨(dú)激勵，發(fā)揮子公司優(yōu)勢，實(shí)行市場化薪酬以及其他激勵手段，比如說股權(quán)、期權(quán)激勵等，這在母公司的銀行體系內(nèi)是很難做到的。其次，通過成立金融科技子公司，找到一個創(chuàng)新試驗(yàn)田，以此為契機(jī)，更好地推進(jìn)金融科技發(fā)展，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。再次，在條件成熟時，通過子公司將銀行母公司的科技優(yōu)勢、業(yè)務(wù)優(yōu)勢對外輸出，為整個金融行業(yè)和一些非金融行業(yè)提供服務(wù)。最后，通過子公司方式為銀行業(yè)的體制機(jī)制改革創(chuàng)新進(jìn)行一些探索，既能保持母公司總體運(yùn)營的穩(wěn)定，又能在業(yè)務(wù)管理等范圍內(nèi)進(jìn)行改革探索，更易建立容錯、糾錯機(jī)制，風(fēng)險也更為可控。

成立子公司只是市場化第一步

盡管各大銀行成立金融科技子公司的態(tài)度非常積極，但就目前現(xiàn)狀來看，各家銀行的金融科技子公司仍處于投入研發(fā)階段，還沒有實(shí)現(xiàn)盈利的子公司出現(xiàn)。

“金融科技領(lǐng)域，流量和用戶為王。”盤和林分析稱，首先，在諸多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)已經(jīng)入局多時、跑馬圈地進(jìn)程已過大半的情況下，銀行系金融科技子公司還能否吸引到大量用戶?這一點(diǎn)很難保證。其次，金融科技需要強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的加持，互聯(lián)網(wǎng)科技公司背后都有屬于自己的研發(fā)團(tuán)隊(duì)。與之相比，銀行系金融科技公司的科技基礎(chǔ)相對較為薄弱，能否不斷跟上科技迭代和服務(wù)升級的速度，也是未來面臨的挑戰(zhàn)之一。這些依靠銀行起家的金融科技公司，未來需要充分發(fā)揮深耕銀行業(yè)務(wù)多年、熟悉監(jiān)管合規(guī)性的優(yōu)勢，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)重塑銀行生態(tài)，基于銀行打造創(chuàng)新型場景化服務(wù)，重視客戶體驗(yàn)和互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營能力的提升，這樣才能取長補(bǔ)短，在金融科技領(lǐng)域取得突破。

董希淼也認(rèn)為，相比互聯(lián)網(wǎng)科技公司，銀行系金融科技子公司存在一定劣勢。其背后依托的銀行業(yè)企業(yè)文化相對保守和封閉，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型、金融科技大發(fā)展的氛圍下，需要更加開放包容的組織和文化，允許容錯和試錯，這往往是銀行所欠缺的。此外，銀行的體制機(jī)制應(yīng)該更加市場化，成立金融科技子公司就是為了跟市場接軌，在人員、薪酬、激勵上應(yīng)該更多參照互聯(lián)網(wǎng)公司的一些做法。