國(guó)內(nèi)一家機(jī)構(gòu)前不久公布的一份《年輕人消費(fèi)生活報(bào)告》顯示，在中國(guó)近1.7億90后中，開通花唄的人數(shù)超過了4500萬，也就是說平均每4個(gè)90后中就有1個(gè)人擁有花唄。

但使用花唄也有風(fēng)險(xiǎn)，記者近日采訪了多名年輕人，他們中有人享受著“剁手”時(shí)的快樂，有人經(jīng)歷著還款時(shí)的人生低谷。

那些被花唄“困住”的年輕人怎樣了

阿杰是今年畢業(yè)的一名上海大四學(xué)生，從去年下半年開始，他就在一家創(chuàng)業(yè)公司實(shí)習(xí)，可突如其來的疫情讓他和公司同時(shí)陷入了艱難時(shí)刻。

暫時(shí)失業(yè)后，阿杰動(dòng)起了考研的念頭，可光買復(fù)習(xí)資料、每天點(diǎn)外賣，再加上每月1000元的房租，他的錢包很快就見了底。

“我自己的存款很少，也不愿再向家里伸手要錢，每天都過得很喪。”那段時(shí)間，花唄幾乎成了他唯一的“收入”來源。

為了還上花唄，阿杰想了很多辦法。一開始只是將賬單分6期，打算慢慢還上。可隨著開銷越來越多，他只能靠別人“開源”，除了用“借唄”借錢，他還向家里親戚借了1萬元。

看著花唄賬單一次次發(fā)來的還款提醒，阿杰有些慌了。他在網(wǎng)上求職，發(fā)現(xiàn)附近一家快遞公司正在招學(xué)生兼職，他想也沒想就去了。每個(gè)周末，阿杰都會(huì)在營(yíng)業(yè)部幫忙分發(fā)快遞、處理錯(cuò)誤訂單、搬貨運(yùn)貨還有打掃衛(wèi)生。“一個(gè)小時(shí)16元，一天需要工作近10個(gè)小時(shí)。”

阿杰告訴記者，經(jīng)過這段時(shí)間，他對(duì)自己的未來又有了新的規(guī)劃，他現(xiàn)在打算找份正式工作，邊上班邊考研。“花唄的欠款馬上就能還清了，終于知道有存款是多么重要的一件事了。”他說。

和阿杰一樣，95后小旻也曾是一個(gè)“重度”花唄和借唄使用者。兩年前，她和男朋友在廣州創(chuàng)業(yè)失敗，通過借唄和花唄周轉(zhuǎn)生活。

小旻坦言，兩人都有工作時(shí)，還能做到及時(shí)還款。可當(dāng)其中一方失業(yè)時(shí)，他們便只能選擇最低還款，并在后面的月份里不斷補(bǔ)足上個(gè)月的欠款和利息。

今年5月，小旻生下女兒后便和老公回到老家生活，在家?guī)Ш⒆拥男F至少要明年才能出去賺錢，男方成了小家庭唯一的“頂梁柱”，再加上撫養(yǎng)孩子的高額支出，讓兩人面臨著不小的經(jīng)濟(jì)壓力。

因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)困難，小旻和老公的花唄都已經(jīng)有了逾期記錄，并且失去了繼續(xù)使用的資格。所以兩人決定慢慢賺錢還清花唄后，就和它永久告別。

這半年來，在積極還花唄的路上，網(wǎng)友們可謂是絞盡腦汁，使出了“三十六計(jì)”。比如今年5月登上熱搜的王潤(rùn)澤，就是通過在雞排店打工還花唄，意外收獲了“副店長(zhǎng)”職位，將來還準(zhǔn)備在學(xué)校門口開店。網(wǎng)友曉雨則選擇“節(jié)流”，減少自己的日常開銷，并通過二手平臺(tái)交易賺錢來還花唄欠款。

在應(yīng)對(duì)花唄欠款時(shí)，很多人的首選策略都是“拆東墻補(bǔ)西墻”，通過借唄、京東白條甚至其他貸款渠道來彌補(bǔ)“漏洞”，這在微博、小紅書等社交平臺(tái)的留言區(qū)中并不罕見。

還有一些人在面對(duì)較大額欠款時(shí)不知所措，在網(wǎng)上發(fā)帖求助。甚至有人因借貸問題被法院起訴。

90后成短期消費(fèi)貸款主力軍

2019年10月國(guó)內(nèi)一家金融機(jī)構(gòu)發(fā)布了《90后消費(fèi)趨勢(shì)研究報(bào)告》，報(bào)告指出，90后敢于花錢，熱衷超前消費(fèi)，是消費(fèi)貸款的主力軍。據(jù)融360調(diào)查，從年齡上看，貸款人群中，中國(guó)的90后(含95后)占比最高，達(dá)49.31%，在亞洲同齡人中排第一，這意味著在使用消費(fèi)貸款的人群中近半數(shù)都是90后。

此外，90后消費(fèi)貸款中“以貸養(yǎng)貸”的現(xiàn)象也比較普遍，而網(wǎng)貸產(chǎn)品的走紅更使得“校園貸”騙局時(shí)有發(fā)生。今年7月27日，安徽淮南首例“校園貸”涉黑案進(jìn)行一審宣判;7月30日，天津首例“校園貸”惡勢(shì)力犯罪集團(tuán)案件公開宣判審結(jié);8月6日，央視還曝光了“注銷校園貸”的新型詐騙。這些案例中，犯罪分子無一不利用了90后“愛貸款、愛超前消費(fèi)”的習(xí)慣。

據(jù)益普索2019年11月發(fā)布的《中國(guó)數(shù)字金融競(jìng)爭(zhēng)力藍(lán)皮書報(bào)告》顯示，在以80后、90后為主的消費(fèi)信貸客群中，消費(fèi)信貸資金主要用于電子產(chǎn)品與家用電器，并且用于醫(yī)療健康分期的比重有所上升。

出生于1992年的佳琪是8年的重度花唄使用者，在她看來，自己“一人吃飽，全家不餓”，平時(shí)幾乎感受不到還款的壓力。一方面自己年輕，有很多機(jī)會(huì)去掙錢;另一方面自己是獨(dú)生子女，父母會(huì)時(shí)不時(shí)地給予經(jīng)濟(jì)支持。所以每次市面上有新款的電子產(chǎn)品或化妝品，佳琪都會(huì)毫不猶豫地“剁手”。“錢是掙出來的，不是省出來的，能花才能掙”，佳琪告訴記者，這種心態(tài)在她的同齡人中還有很多。

花唄報(bào)告顯示，其分期業(yè)務(wù)頗受90后歡迎，尤其是在購(gòu)買手機(jī)時(shí)，76.5%的年輕用戶會(huì)選擇分期。報(bào)告稱，大部分90后在消費(fèi)時(shí)還是理性的，約70%的人每月用掉的花唄授信額度控制在2/3以內(nèi)。

記者注意到，近年來，有關(guān)“花唄”“白條”“借唄”等是否進(jìn)入央行征信報(bào)告的話題，頗受90后用戶的關(guān)注。一些用戶認(rèn)為，如果不納入征信，90后使用花唄的積極性會(huì)更高，“因?yàn)榫退阌馄诨蛘卟贿€款，今后貸款也不會(huì)受到太大影響”。

據(jù)悉，目前螞蟻金服方面并未官方表明消費(fèi)者花唄使用逾期后是否會(huì)上報(bào)央行征信系統(tǒng)。但花唄正在接入征信系統(tǒng)，未來個(gè)人消費(fèi)若產(chǎn)生逾期，“上報(bào)征信系統(tǒng)”將成為其最終選擇。

還需注意的是，同屬阿里旗下的“借唄”與花唄并不相同，借唄屬于阿里小貸的貸款產(chǎn)品，用戶的借還款使用行為都會(huì)上傳至央行的個(gè)人征信報(bào)告。但據(jù)了解，報(bào)告里雖有借唄記錄，但并不一定會(huì)百分百進(jìn)入征信，而是隨機(jī)生成。消費(fèi)者今后在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行可以質(zhì)詢相關(guān)信息。