銀行網(wǎng)點(diǎn)縮減依舊在持續(xù)。

《證券日?qǐng)?bào)》記者根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)金融許可證信息平臺(tái)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至9月15日，今年以來(lái)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)退出列表中合計(jì)共有2087家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。

《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪調(diào)查多家銀行后發(fā)現(xiàn)，伴隨著金融科技的發(fā)展，物理網(wǎng)點(diǎn)加速向智能化、輕型化轉(zhuǎn)型，銀行業(yè)務(wù)的辦理方式也發(fā)生著劇變。網(wǎng)點(diǎn)并未出現(xiàn)往日排隊(duì)辦理業(yè)務(wù)的場(chǎng)景，自動(dòng)化業(yè)務(wù)辦理更加普遍。

京東數(shù)字科技首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家沈建光在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，由于數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，數(shù)字產(chǎn)業(yè)的蓬勃興起，特別是在疫情后，它是中國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的一個(gè)重大支撐點(diǎn)。從銀行角度來(lái)看，線上業(yè)務(wù)發(fā)展非常快，此次疫情下金融業(yè)受到?jīng)_擊較小，其中線上業(yè)務(wù)發(fā)揮了巨大的作用，在這種情況下去網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的人越來(lái)越少，網(wǎng)點(diǎn)裁撤、合并導(dǎo)致人員減少很正常。同時(shí)，銀行對(duì)科技人員的需求較多，包括IT、人工智能、大數(shù)據(jù)方面的工程師，并且銀行加強(qiáng)了與互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司的合作，因此，銀行從業(yè)人員的需求結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變是健康良性的，這也是銀行轉(zhuǎn)型主要方向之一。

上半年六大行

關(guān)停網(wǎng)點(diǎn)超1300個(gè)

隨著金融科技的不斷發(fā)展，銀行線下業(yè)務(wù)規(guī)模加速縮減，銀行物理網(wǎng)點(diǎn)的渠道依賴度減弱，關(guān)停撤銷數(shù)量逐漸增多。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露的信息，2020年上半年，全國(guó)已有1332家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。《證券日?qǐng)?bào)》記者對(duì)銀保監(jiān)會(huì)金融許可證信息平臺(tái)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn)，今年7月以來(lái)(截至9月15日)，商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)退出列表顯示，共有755家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。這意味著，今年以來(lái)已有2087家銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。

各家銀行在半年報(bào)中也披露了物理網(wǎng)點(diǎn)的關(guān)停情況。截至2020年6月底，六大行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量與2019年年底相比，合計(jì)減少1343個(gè)。其中，農(nóng)行上半年網(wǎng)點(diǎn)減少數(shù)量最多，6月底的網(wǎng)點(diǎn)個(gè)數(shù)相較于去年底減少了1149個(gè)。

銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量不斷減少的背后，離柜業(yè)務(wù)率走高是重要原因。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)的離柜率在不斷攀升，2016年—2019年銀行業(yè)的平均離柜率分別為84%、87.58%、88.67%、89.77%。同時(shí)，電子銀行交易額增長(zhǎng)迅猛。2019年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行交易筆數(shù)達(dá)1637.84億筆，同比增長(zhǎng)7.42%，交易金額達(dá)1657.75萬(wàn)億元;手機(jī)銀行交易筆數(shù)達(dá)1214.51億筆，交易金額達(dá)335.63萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)38.88%;電商平臺(tái)交易筆數(shù)達(dá)0.83億筆，交易金額達(dá)1.64萬(wàn)億元。

交通銀行研究員、西澤研究院高級(jí)研究員鄧宇在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，智能化并不是數(shù)字金融的終點(diǎn)，而只是數(shù)字銀行的基礎(chǔ)性工程，各大行推進(jìn)的智能化網(wǎng)點(diǎn)是探索現(xiàn)實(shí)物理營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的主要方式。然而，疫情防控隔離給物理網(wǎng)點(diǎn)帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。后疫情時(shí)期，智能化網(wǎng)點(diǎn)的生存則更加艱巨，高運(yùn)營(yíng)成本和轉(zhuǎn)型的復(fù)雜流程制約了數(shù)字化改造的效率，對(duì)于智能化網(wǎng)點(diǎn)而言，傳統(tǒng)的營(yíng)銷渠道和客戶需求變化具有明顯的不對(duì)稱性，將進(jìn)一步擠壓物理網(wǎng)點(diǎn)生存空間。

智能化、5G

成網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型主線

“瘦身”并非銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)整的核心，智能化轉(zhuǎn)型才是銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型主線。

近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪多家商業(yè)銀行后發(fā)現(xiàn)，如今銀行線下網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)辦理已不同以往，曾經(jīng)排隊(duì)領(lǐng)號(hào)辦業(yè)務(wù)的現(xiàn)象幾乎看不到了。

《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪的一家國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)，大廳里只有一名工作人員，可實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化辦理業(yè)務(wù)的機(jī)器有很多臺(tái)，大廳一角一字排開(kāi)的四臺(tái)智能柜臺(tái)與旁邊的ATM取款機(jī)形成了自助智能服務(wù)區(qū)。該網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理表示，智能柜臺(tái)大致可以辦理90%的個(gè)人非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，包括開(kāi)卡開(kāi)戶、人民幣匯款、打印流水、密碼掛失與重置、客戶信息變更、外幣跨境匯款等，很多人會(huì)主動(dòng)選擇使用智能柜臺(tái)。

另一家股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理向《證券日?qǐng)?bào)》記者介紹，這幾年各銀行都在發(fā)展線上業(yè)務(wù)，推出了多種線上金融服務(wù)，在客戶體驗(yàn)度方面一直在優(yōu)化。特別是今年以來(lái)很多銀行客戶明顯習(xí)慣了“線上作業(yè)”。

智能化、5G就是今年銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型主線。工行半年報(bào)顯示, 深化推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)智慧化轉(zhuǎn)型。積極運(yùn)用5G、云計(jì)算、生物識(shí)別、區(qū)塊鏈、遠(yuǎn)程視頻等技術(shù)。優(yōu)化智能服務(wù)功能和應(yīng)用場(chǎng)景，網(wǎng)點(diǎn)“無(wú)介質(zhì)”服務(wù)功能基本覆蓋客戶常用高頻業(yè)務(wù)。6月末，全行有智能化網(wǎng)點(diǎn)15688個(gè)，智能設(shè)備79763臺(tái)。

鄧宇在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，我們已進(jìn)入到數(shù)字化時(shí)代，最顯著的特征是大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等金融科技應(yīng)用大量出現(xiàn)，正在并且已經(jīng)改變了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)流程、發(fā)展模式和客戶服務(wù)方式。銀行的存在不再是單純的物理網(wǎng)點(diǎn)，而是線上化的服務(wù)，甚至是“零接觸服務(wù)”的呈現(xiàn)，都植入了數(shù)字化的基因，并通過(guò)5G和移動(dòng)設(shè)備實(shí)現(xiàn)萬(wàn)物互聯(lián)，打破了傳統(tǒng)銀行的服務(wù)邊界和時(shí)間限制。

銀行人員需求變化

后臺(tái)科技崗增員

伴隨著銀行網(wǎng)點(diǎn)的減少，銀行從業(yè)人員的需求結(jié)構(gòu)也在發(fā)生著變化，尤其是柜員崗位首當(dāng)其沖。

某股份制銀行的負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，在金融科技的浪潮下，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)紛紛加快了網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型的步伐。銀行員工面臨在現(xiàn)有崗位類別上進(jìn)行一定的調(diào)整，“從人員結(jié)構(gòu)上看，多數(shù)銀行前臺(tái)崗位人員有所減少，后臺(tái)科技崗位人員增加，這是銀行近幾年增加數(shù)量最多的崗位。”

從今年半年報(bào)披露的相關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)看，銀行的從業(yè)人員數(shù)量雖然在不斷減少，但信息科技人員的占比卻在逐年增加。建行在半年報(bào)中表示，于6月末，本集團(tuán)科技類人員數(shù)量為10940人，較去年年末增長(zhǎng)7.5%，占集團(tuán)人數(shù)的2.98%。

從今年國(guó)有大行的秋季校園招聘的情況來(lái)看，銀行對(duì)于金融科技類人才求賢若渴，除總行對(duì)金融科技人才青睞有加之外，旗下金融科技子公司也在廣撒英雄帖。從規(guī)模來(lái)看，國(guó)有六大行秋招規(guī)模較去年也有明顯提升，其中對(duì)金融信息和科技類人才的訴求越來(lái)越強(qiáng)烈。

鄧宇進(jìn)一步表示，商業(yè)銀行應(yīng)加快推進(jìn)智能化網(wǎng)點(diǎn)與數(shù)字銀行融合，將數(shù)字化貫穿于零售金融、公司金融、投資銀行、智能投顧、交易銀行和跨境金融等各個(gè)層面，打通內(nèi)部數(shù)字化流程，將金融科技內(nèi)化為數(shù)字銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，加快培育智能化網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字人才，夯實(shí)數(shù)字化力量。智能化網(wǎng)點(diǎn)的改造應(yīng)圍繞三個(gè)層面，一是設(shè)備設(shè)施的應(yīng)用;二是業(yè)務(wù)流程的線上化;三是數(shù)字人才的培育，加大有互聯(lián)網(wǎng)、金融科技等技術(shù)背景的人才的招聘，采取金融科技人員與業(yè)務(wù)人員混合培養(yǎng)的模式。

“銀行未來(lái)發(fā)展之路仍是向數(shù)字化、智能化方向發(fā)展，通過(guò)高科技的廣泛應(yīng)用，提高效率，降低成本，而且又可以觸達(dá)更多的消費(fèi)者和中小微企業(yè)。所以，它應(yīng)該是經(jīng)濟(jì)當(dāng)中的一個(gè)重大的亮點(diǎn)，政府各方面政策以及監(jiān)管也在調(diào)整，鼓勵(lì)向新的方向發(fā)展。”沈建光稱。