“第二批增加了14個(gè)試點(diǎn)城市，加上第一批的15個(gè)試點(diǎn)城市，全國(guó)范圍內(nèi)僅西藏、青海、寧夏、海南四個(gè)地區(qū)未有試點(diǎn)，下一步全國(guó)每個(gè)省份都將擁有長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)。”

時(shí)隔四年，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)政策迎來(lái)首次調(diào)整!

9月16日，國(guó)家醫(yī)保局會(huì)同財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(下稱(chēng)《意見(jiàn)》)。這離5月初醫(yī)保局下發(fā)的《關(guān)于擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(征求意見(jiàn)稿)已經(jīng)過(guò)去4個(gè)月。

有業(yè)內(nèi)人士告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，相比5月份的征求意見(jiàn)稿，此次正式下發(fā)的《意見(jiàn)》并沒(méi)有太大變化，只有個(gè)別文字表述上的差別。

而相比2016年6月首次下發(fā)的《人力資源社會(huì)保障部辦公廳關(guān)于開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(下稱(chēng)“80號(hào)文”)，《意見(jiàn)》在試點(diǎn)范圍、保障范圍、資金籌集方式、待遇支付等方面都做了相關(guān)調(diào)整。

“第二批增加了14個(gè)試點(diǎn)城市，加上第一批的15個(gè)試點(diǎn)城市，全國(guó)范圍內(nèi)僅西藏、青海、寧夏、海南四個(gè)地區(qū)未有試點(diǎn)，下一步全國(guó)每個(gè)省份都將擁有長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)。”上述業(yè)內(nèi)人士指出。

應(yīng)對(duì)人口老齡化

毋庸置疑，我國(guó)已進(jìn)入老齡化社會(huì)。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底，我國(guó)60歲及以上人口達(dá)2.54億，失能人員超4000萬(wàn)，失能人員長(zhǎng)期護(hù)理保障不足成為亟待解決的社會(huì)性問(wèn)題。隨著人口老齡化、高齡化加劇，建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度成為越來(lái)越迫切的社會(huì)需求。

按照黨中央、國(guó)務(wù)院部署，2016年起國(guó)家組織部分地方積極開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)，試點(diǎn)整體進(jìn)展順利，在制度框架、政策標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)行機(jī)制、管理辦法等方面進(jìn)行了有益探索，減輕了失能群體經(jīng)濟(jì)和事務(wù)性負(fù)擔(dān)，優(yōu)化了醫(yī)療資源配置，推進(jìn)了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和健康服務(wù)業(yè)發(fā)展，社會(huì)各方對(duì)試點(diǎn)總體評(píng)價(jià)良好，要求全面建立制度、推開(kāi)試點(diǎn)的呼聲很高。

2019年政府工作報(bào)告也提出“擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)”。醫(yī)保局在總結(jié)前期試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，起草了《意見(jiàn)》，擬在更大范圍檢驗(yàn)試點(diǎn)成果，進(jìn)一步探索適應(yīng)我國(guó)國(guó)情的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度框架。

新增14個(gè)試點(diǎn)城市

根據(jù)《意見(jiàn)》，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)城市名單里新增了北京市石景山區(qū)、天津市、山西省晉城市、內(nèi)蒙古自治區(qū)呼和浩特市等14個(gè)試點(diǎn)城市和地區(qū)。

《意見(jiàn)》同時(shí)強(qiáng)調(diào)，人力資源社會(huì)保障部原明確的試點(diǎn)城市和吉林、山東2個(gè)重點(diǎn)聯(lián)系省份按本意見(jiàn)要求繼續(xù)開(kāi)展試點(diǎn)，其他未開(kāi)展試點(diǎn)的省份可新增1個(gè)城市開(kāi)展試點(diǎn)，于今年內(nèi)啟動(dòng)實(shí)施，試點(diǎn)期限2年。未經(jīng)國(guó)家醫(yī)保局和財(cái)政部同意，各地不得自行擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。

醫(yī)保局有關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，探索建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度是黨中央、國(guó)務(wù)院積極應(yīng)對(duì)人口老齡化的重大制度安排。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度在管理鏈條、管理環(huán)節(jié)、保障內(nèi)容上都有自身的獨(dú)特性，保障功能通過(guò)現(xiàn)有社會(huì)保險(xiǎn)制度拓展無(wú)法實(shí)現(xiàn)。

《意見(jiàn)》著眼于建立獨(dú)立險(xiǎn)種，明確制度試點(diǎn)目標(biāo)，提出力爭(zhēng)在“十四五”期間，基本形成適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和老齡化發(fā)展趨勢(shì)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度政策框架，推動(dòng)建立健全滿足群眾多元需求的多層次長(zhǎng)期護(hù)理保障制度。

結(jié)合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際和群眾基本保障需求，從促進(jìn)制度長(zhǎng)遠(yuǎn)可持續(xù)考慮，《意見(jiàn)》明確了擴(kuò)大試點(diǎn)的6項(xiàng)基本原則：

一是堅(jiān)持以人為本，聚焦群眾迫切需要解決的重度失能人員長(zhǎng)期護(hù)理保障問(wèn)題。

二是堅(jiān)持獨(dú)立運(yùn)行，推進(jìn)制度獨(dú)立設(shè)計(jì)、獨(dú)立推進(jìn)。

三是堅(jiān)持保障基本，著力滿足群眾基本的長(zhǎng)期護(hù)理保障需求。

四是堅(jiān)持責(zé)任共擔(dān)，合理劃分籌資責(zé)任和保障責(zé)任。

五是堅(jiān)持機(jī)制創(chuàng)新，探索可持續(xù)發(fā)展的運(yùn)行機(jī)制，提升保障效能和管理水平。

六是堅(jiān)持統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，做好與相關(guān)社會(huì)保障制度及商業(yè)保險(xiǎn)的功能銜接，形成保障合力。

完善多元籌資機(jī)制

《意見(jiàn)》明確了資金籌集政策。要求完善多元籌資機(jī)制，均衡各方責(zé)任，建立穩(wěn)定、可持續(xù)的多元籌資渠道，并提出3方面措施：

一是科學(xué)確定籌資水平。綜合本地區(qū)群眾護(hù)理服務(wù)需求和護(hù)理服務(wù)業(yè)發(fā)展情況，科學(xué)測(cè)算資金需求，合理確定統(tǒng)籌地區(qū)年度籌資總額。

二是建立責(zé)任均衡的獨(dú)立籌資渠道。明確職工參保人群籌資以單位和個(gè)人繳費(fèi)為主，繳費(fèi)責(zé)任原則上按1:1比例分擔(dān)。優(yōu)化籌資結(jié)構(gòu)，采取費(fèi)率平移的辦法，提出從單位繳納的職工醫(yī)保費(fèi)中劃出一部分作為長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的單位繳費(fèi)，建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)獨(dú)立籌資渠道，不新增單位負(fù)擔(dān)。個(gè)人繳費(fèi)部分可從其職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人賬戶中扣繳。

三是對(duì)困難人群參保繳費(fèi)作出安排。鼓勵(lì)通過(guò)財(cái)政等其他籌資渠道對(duì)特殊困難退休職工繳費(fèi)給予適當(dāng)資助，幫助困難群體進(jìn)入保障網(wǎng)。

細(xì)化待遇保障政策

《意見(jiàn)》同時(shí)明確了待遇支付程序、范圍、水平，完善公平適度的待遇保障機(jī)制，細(xì)化4方面政策：

一是待遇享受上，明確失能狀態(tài)持續(xù)6個(gè)月以上的參保人員，依申請(qǐng)并通過(guò)失能評(píng)估認(rèn)定的，方可按規(guī)定享受相應(yīng)待遇。

二是支付范圍上，明確基金主要用于購(gòu)買(mǎi)和支付協(xié)議機(jī)構(gòu)和人員提供的基本護(hù)理服務(wù)費(fèi)用。

三是支付政策上，明確基金支付水平總體控制在70%左右，發(fā)揮保基本功能。支付方式與護(hù)理等級(jí)、服務(wù)提供方式等相適應(yīng)。通過(guò)實(shí)施差別化待遇保障政策，鼓勵(lì)參保人更多利用居家和社區(qū)護(hù)理服務(wù)。

四是與其他相關(guān)制度銜接上，發(fā)揮長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)資源平臺(tái)作用，做好制度間的資源、功能、服務(wù)銜接，形成保障合力。

《意見(jiàn)》還對(duì)基金、服務(wù)、經(jīng)辦等三方面管理服務(wù)工作作出要求，明確基金管理參照現(xiàn)行社會(huì)保險(xiǎn)基金有關(guān)制度執(zhí)行;建立健全長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制，明確保障范圍、相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)及管理辦法;引入社會(huì)力量參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)經(jīng)辦服務(wù)，提高服務(wù)能力和效率。

成效與問(wèn)題并存

全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)社科院世界社保研究中心主任鄭秉文介紹，自2016年6月以來(lái)，長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)取得了長(zhǎng)足進(jìn)展和可喜成就，受到社會(huì)的廣泛贊揚(yáng)，被稱(chēng)之為一個(gè)德政，地方比較積極，雖然“80號(hào)文”擬定的試點(diǎn)城市是15個(gè)，但“自愿”加入試點(diǎn)的城市已達(dá)四五十個(gè)，并還有擴(kuò)大的趨勢(shì)。

截至2019年6月底，15個(gè)試點(diǎn)城市和2個(gè)重點(diǎn)聯(lián)系省的參保人數(shù)達(dá)8854萬(wàn)人，享受待遇人數(shù)42.6萬(wàn)，年人均基金支付9200多元。

“但在實(shí)際探索和實(shí)踐過(guò)程中，我們也確實(shí)遇到了很多難題待突破。”某保險(xiǎn)公司長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)項(xiàng)目相關(guān)負(fù)責(zé)人向《國(guó)際金融報(bào)》記者坦言。

上述有關(guān)負(fù)責(zé)人列舉了三大難題：

一是目前各地長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)政策不一致，正所謂“一城一策”，政府推進(jìn)進(jìn)度也步調(diào)不一，這也對(duì)保險(xiǎn)公司提出了更高的要求。

二是作為老齡化社會(huì)的一項(xiàng)重要制度探索，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度的普及度仍然不高，老百姓對(duì)于長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的認(rèn)知還不夠充分，這對(duì)保險(xiǎn)公司在項(xiàng)目對(duì)接和服務(wù)管理上都增加了難度。

此外，由于保險(xiǎn)公司參與長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)比較多，各地對(duì)于相關(guān)人力的要求都較高，委托經(jīng)辦的管理成本也隨之越來(lái)越高。

對(duì)此，個(gè)別承辦長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司正在加強(qiáng)科技賦能、試點(diǎn)城市階段分析、失能人群特征畫(huà)像、智能審核規(guī)則研發(fā)等。