“套路貸”違法犯罪嚴(yán)重侵害人民群眾合法權(quán)益，擾亂金融市場秩序，影響社會和諧穩(wěn)定，社會危害性極大，人民群眾反映強(qiáng)烈。1月25日，科技日報記者從江蘇省高級人民法院(以下簡稱江蘇高院)了解到，該院在開展掃黑除惡專項斗爭中，通過建立聯(lián)動機(jī)制和利用全國首個智能預(yù)警系統(tǒng)等有效措施，依法從嚴(yán)懲處各類金融放貸領(lǐng)域黑惡犯罪，堅決遏制了金融放貸領(lǐng)域黑惡勢力犯罪蔓延態(tài)勢，有力維護(hù)了經(jīng)濟(jì)社會秩序和司法秩序。

江蘇高院相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，自開展“套路貸”虛假訴訟專項治理以來，已審結(jié)涉金融放貸領(lǐng)域黑惡犯罪案件467件，生效399件，涉黑涉惡被告人重刑率分別達(dá)50.1%和30.2%。

“套路貸”套路深

“‘套路貸’并非刑法意義上的具體罪名，而是一大類、一系列犯罪行為的統(tǒng)稱，是一種以借貸為名，本質(zhì)上卻是采取欺詐手段騙取他人錢財?shù)倪`法犯罪活動，具有嚴(yán)重社會危害性。”常州市公安局天寧分局相關(guān)負(fù)責(zé)人說，“套路貸”多是詐騙或者敲詐勒索，實施過程中可能還涉及到搶劫、非法拘禁、強(qiáng)迫交易、尋釁滋事、虛假訴訟、故意傷害、故意毀壞財物、毆打他人等違法犯罪活動。

2016年2月至2017年8月間，被告人方某、徐某某與方某甲、方某乙、方某丙等人以同鄉(xiāng)親情、資源共享、合作催討為紐帶，先后在無錫市梁溪區(qū)成立7家“乾”字頭的貸款公司并組成聯(lián)盟，在全市范圍內(nèi)違法發(fā)放“套路貸”。

該犯罪組織以無抵押貸款、快速放款為誘餌吸引他人借款，誘騙被害人簽訂“高低條”(低條通常為借款金額，高條通常為借款金額的2倍)、房屋租賃合同及各項承諾書，并以“保證金”“上門費”“中介費”等名義收取各種費用，并在貸款中設(shè)置苛刻的履約期限和條件，隨意解釋違約條款，制造違約機(jī)會，單方面肆意認(rèn)定違約。

其間，該組織成員共計向3300余人次發(fā)放“套路貸”，發(fā)放金額3100余萬元，非法獲利140余萬元。實施非法拘禁、敲詐勒索、尋釁滋事等各類犯罪29起。嚴(yán)重破壞了社會生活秩序和小額貸款金融領(lǐng)域經(jīng)濟(jì)秩序，造成了極其惡劣的社會影響。

江蘇高院在案例評析中認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展以及國家打擊力度加大，黑惡勢力更加注重隱形變異，一些黑社會性質(zhì)組織采取公司化形式運(yùn)行，企圖以此掩蓋非法目的。本案即是以公司形式實施“套路貸”的涉黑犯罪，也是掃黑除惡專項斗爭開展以來江蘇省法院受理的第一起“套路貸”涉黑犯罪案件，所有涉黑犯罪人員依法受到從嚴(yán)懲處。

現(xiàn)代信息技術(shù)破解防治難

掃黑除惡專項斗爭開展之初，江蘇高院就注意到黑惡勢力向金融放貸領(lǐng)域滲透、企圖利用虛假訴訟掩蓋“套路貸”實現(xiàn)非法利益這一態(tài)勢。為此，2018年9月以來，深入開展非法金融活動專項治理，著力建立長效機(jī)制。

值得一提的是，江蘇高院為提高打擊懲治精準(zhǔn)度，在全國首先研發(fā)“套路貸”虛假訴訟智能預(yù)警系統(tǒng)，依托智能預(yù)警系統(tǒng)、法院綜合信息系統(tǒng)、執(zhí)行指揮中心執(zhí)行案件信息管理系統(tǒng)等“三大系統(tǒng)平臺”，為專項治理提供信息化支撐。

同時，深化“一檢索、二集中、三并案”辦案模式，嚴(yán)把立案、審理、執(zhí)行“三大關(guān)口”，強(qiáng)化立審執(zhí)協(xié)同配合機(jī)制等，解決了單一案件難以發(fā)現(xiàn)“套路貸”虛假訴訟犯罪線索問題。

2019年9月3日在全省法院上線運(yùn)行的智能預(yù)警系統(tǒng)，態(tài)勢分析、人群畫像、風(fēng)險放貸人預(yù)警、已結(jié)案件預(yù)警、工作成果、職業(yè)放貸人名錄、文件資料等功能模塊，支持民間借貸糾紛等七類高發(fā)案由案件的智能預(yù)警。

該智能預(yù)警系統(tǒng)重點運(yùn)用裁判文書語義分析技術(shù)，將案件數(shù)據(jù)分為79個“套路貸”虛假訴訟監(jiān)督點，構(gòu)建“7+1”預(yù)警模型體系(7個案由算法模型+1個人員算法模型)，幫助法官在辦案中精準(zhǔn)高效地甄別防范“套路貸”虛假訴訟。

江蘇高院審判管理與信息技術(shù)處劉振處長介紹，下一步，該系統(tǒng)還將新增“重點關(guān)注”(涉“套路貸”犯罪放貸人、涉虛假訴訟罪放貸人)“校園貸專題分析”等功能，并擴(kuò)展對融資租賃合同糾紛案件進(jìn)行智能分析，對“套路貸”虛假訴訟案件與當(dāng)事人的智能識別能力進(jìn)行迭代升級，進(jìn)一步利用信息化、大數(shù)據(jù)、云計算等現(xiàn)代信息技術(shù)，有效防范和精準(zhǔn)打擊。(本報記者 過國忠 通 訊 員 黃 琰 高榮超 莫國強(qiáng))