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在國家戰(zhàn)略持續(xù)加碼人工智能發(fā)展的背景下，金融科技正深度滲透證券行業(yè)，推動財富管理行業(yè)從“產品導向”向“客戶需求導向”深度轉型，從“高凈值專屬”向“全民普惠”全面升級。國金證券（600109）其AI投顧業(yè)務以客戶需求為核心，憑借場景化產品與穩(wěn)健的技術布局，成為智能化轉型的積極探索者。

證券行業(yè)的智能化變革，本質上是技術賦能下的服務重構。過去，傳統(tǒng)投顧模式受人力成本限制，一名投顧通常最多服務數百名客戶，大量資產規(guī)模較小的“長尾客戶”的投資需求被忽視，難以滿足即時性需求。AI技術的出現打破這一壁壘，不僅大幅降低投顧服務邊際成本，更通過多維度用戶數據深度分析構建精準畫像，讓“一對一”專屬服務成為普通投資者觸手可及的權益。

在AI投顧與傳統(tǒng)投顧的關系上，行業(yè)的共識也在逐步清晰。AI將財富顧問從重復性工作中解放出來，使其能專注于客戶陪伴與關鍵決策支持，讓服務更具溫度；而AI則憑借透明的推理過程與高效的信息提取能力，成為投資者決策的重要輔助工具。隨著技術普及，簡單的AI應用已難以形成競爭優(yōu)勢，將AI與自身業(yè)務深度融合、打造定制化解決方案。同時，合規(guī)與風控始終是行業(yè)底線，數據安全、合規(guī)性與公平性成為AI應用的“第一道防線”，推動行業(yè)構建穩(wěn)健負責任的智能化體系。

國金證券在AI投顧領域的探索頗具行業(yè)代表性，其核心邏輯是圍繞客戶真實需求構建全場景服務能力。國金證券財富委相關負責人表示，傳統(tǒng)投顧更多服務依賴型用戶，而AI投顧則面向自主型用戶，這類用戶更傾向于將其作為決策輔助工具，為其提供機會捕捉、標的信息歸納與未來方向參考的支持。基于這一洞察，國金AI投顧聚焦選股、持股優(yōu)化、投ETF、選基金等核心投資場景研發(fā)產品，匹配不同投資者的實操需求。

長期搭建的用戶畫像數據體系，成為國金AI投顧的核心競爭力之一。通過對投資者交易數據、風險偏好、投資目標、持倉結構等多維度信息的深度挖掘，國金AI投顧能夠洞察客戶需求，為后續(xù)個性化服務奠定基礎。同時，公司持續(xù)強化策略平臺建設，保障投資策略的可靠性與穩(wěn)定性，讓AI建議既具備專業(yè)性又貼合實際市場環(huán)境。

在服務落地層面，針對投資新人，國金AI投顧以簡潔易懂的語言和直觀界面，將復雜金融知識轉化為通俗內容，助力快速入門；對于有一定經驗的投資者，AI投顧則提供個性化投資組合建議、風險評估與市場分析，幫助優(yōu)化資產配置。通過定期跟蹤客戶持倉情況、及時推送調整提示，同時根據客戶投資周期與目標變化動態(tài)優(yōu)化服務內容，國金AI投顧不斷增強客戶黏性，形成良好的口碑傳播效應。

面對行業(yè)發(fā)展機遇，國金證券明確了深化AI應用的方向。一方面繼續(xù)拓展金融科技在投資研究、智能問答、風控管理等領域的應用場景，同時更加注重數據安全與合規(guī)性，助力行業(yè)智能化體系的穩(wěn)健發(fā)展。隨著算法持續(xù)迭代與券商場景融合深度提升，推動財富管理行業(yè)構建運行高效、服務優(yōu)化、內容普惠的新型業(yè)態(tài)，讓“一對一”專屬理財服務真正走進千萬普通投資者的手機里。

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