7月5日，平安銀行信用卡宣布其權益服務以“A+進階 享法隨心”為主題全面升級，將今年的“A+進階三部曲”推向高潮，深度演繹了零售精耕的“人貨場”經營邏輯。當前，消費激活正處于疫后修復的關鍵階段，平安信用卡的這場圍繞“人貨場”展開的體系化權益升級，再次精準踩點用戶需求。

據悉，此次升級以“卡權分離”深度定制模式“刷新”了3大核心客群產品，升級8大類權益體系及1套覆蓋客戶用卡全生命周期的智能化服務。

要知道，場景多、權益多、頻度高、契合大眾消費習慣的信用卡，正在成為平安銀行低成本、精準化、批量化捉活零售客群的尖兵。

平安銀行董事長謝永林亦在2022年業績會上直言，“依托智能化銀行3.0平臺提供的數據經營、AI客戶經理等相關能力，我們以信用卡為尖兵，通過多元化數據標簽，優化風控模型，為客戶提供額度、利率更加靈活的消費金融產品，把握消費復蘇的機遇；通過帶動借記卡，在場景化的支付結算環節中沉淀低成本存款，不斷夯實零售發展基礎。”

而平安信用卡的這次權益服務升級，全維度、多場景錨定三大核心客群（車主客群、年輕客群、高端客群）以及八大類別權益體系和全程智能化服務，無一不直擊客戶需求，只為充分發揮捉活“尖兵”效應。

通過這場恰逢其時的權益升級，我們亦可一窺平安銀行以信用卡為“引擎”的消費金融經營體系最新邏輯。

以人為本：產品更契合三大核心用戶高頻場景

平安信用卡每次權益體系升級，都是不斷從用戶需求倒推的服務進階過程。這次，自然也不例外，此次權益體系升級又是回歸用戶“精耕”的再進階。“用戶”視角出發，平安信用卡錨定三大核心客群，有針對性地覆蓋各自高頻需求場景，進行更多權益的輸出。

首先，是車主客群。

車主客群大部分是有一定消費能力的客戶，但他們的需求絕不僅限于加油等用車場景。因此，好車主卡（白金卡暢享版）權益不僅圍繞“車”展開，更圍繞“車主生活”展開，從主打加油拓展至洗車、充電及休閑、運動、文娛、餐飲等一個不少。此外，更有權益進一步擴容的“好車主卡Plus”版本即將上線。具體來看，“好車主白金卡暢享版”有滿100減20加油立減券、單次免費洗車、20元充電立減券等用車權益；還有音頻娛樂權益、餐飲美食權益、視頻娛樂權益、運動健身權益等權益包。總結下來，就是以車主加油需求為“據點”，以點帶面，為“車主生活”提供覆蓋各類場景的便利與實惠。

其次，是年輕客群。

平安信用卡對此客群的用戶畫像很有代表性，不僅聚焦“衣食住行”，更是用產品連接用戶的情感需求，讓產品和權益都回歸“人本位”，不僅走向“服務深處”，也走向用戶陪伴的“情感深處”。比如，萌寵卡就是這樣一個例子，不僅契合用戶需求，更契合當下的“萌寵經濟”市場潮流。據悉，萌寵卡的突出特點是契合年輕人個性化需求，支持卡面定制及卡號個性選號。其權益不僅包括愛寵保障，購買保險每月可領取專屬愛寵補貼；還配備了萌寵玩具、零食月月免費兌的服務。生活權益方面，深受年輕客戶喜愛的喜茶、星巴克、奈雪、瑞幸等咖啡茶飲月月都可以免費喝；追劇必備神器騰訊、愛奇藝、優酷的會員月月都可以免費領。總結下來，可以說權益體系不僅照顧到了年輕客群的“心”，更以此為圓心，照顧到了年輕客群生活的方方面面。

此外，平安信用卡還圈定了高端客群。

針對較高凈值客戶，平安銀行的大小白金卡，特殊之處在于權益可以隨心替換，從只有商旅權益的固定權益模式，升級成為更符合高端用戶行為模式的"隨心選"模式。具體來看，大小白金卡新增了車主、娛樂、酒店、高爾夫權益包，高端用戶可根據需求每年自由選擇。此外，高端客戶還可以享受機場高鐵免費接送、2小時航延保障、高端酒店專享價入住、加油月月立減、免費洗車代駕、娛樂生活會員卡按月領取的諸多權益，契合高凈值客群的多維度需求。總結下來，升級后的權益體系，可以“隨心選”的權益組合比以往更為靈活，也更適合響應高端客群復雜的權益需求。

極致體驗：八大主權益+全智能服務隨身陪伴

除了三大核心客群產品，平安銀行還針對健康類（潔牙，體檢等）、商旅類（接送機等）、運動類（高爾夫練習場等）、娛樂類（視頻會員等）、保險類（萌寵醫療險、個人全種類意外險等）、用車類（代駕、加油等）、餐飲類、綠色出行類等共計八大類權益進行了內涵升級。

與此同時，從權益獲取方式上，平安銀行信用卡設計了消費達標或資產達標免費"賺權益"、積分"兌權益"、分期"購權益"、閑置"換權益"等創新權益獲取路徑。

以“分期購權益”為例，平安信用卡引入寵物險進信用卡權益，打造先付后返產品模式，給與客戶越花越賺的感知。據了解，該創意玩法的具體模式是：新戶花379元購買愛寵保障卡（愛寵保障權益），就可以享受1.55萬額度的問診、意外及疾病保險。然后加購萌寵保障權益包后，就可以憑借相應消費額度或者筆數得到返現，最高上限年返能達到672元。

另外值得一提的是，平安銀行還首創了信用卡“閑置換權益”活動，就是特邀客戶可將其名下閑置的信用卡權益置換成其他類型權益。

不難發現，8大類權益的升級不僅是為激活消費動能，更從客戶視角考量既要“惠花”也要“會賺”，并以此撬動信用卡與其他零售業務的聯動作用。而這一多維度、多場景的權益體系之所以能“以人為本”靈活調整，得益于其全智能化服務的支撐。

伴隨權益升級，這套覆蓋客戶用卡全生命周期的智能化服務，也隨之升級。從卡號定制、一站式激活，到安全支付、便捷還款，再到精準活動推薦、7 x 24小時客服響應，平安信用卡的智能化服務“隨身陪伴”每一位持卡用戶。

至此，從產品到權益再到服務，恰好與“3大核心客群產品”、“8大類權益”、“1套智能服務”相對應，平安信用卡已完成了存量精耕“全面升級”的生態閉環。

“人貨場”匹配：1.23億存量精耕的信用卡試驗田

平安銀行信用卡權益服務大升級的本質，是一場對1.23億個人客戶進行“人貨場”匹配的前瞻實驗——讓合適的權益，在合適的場景，分發給合適的客戶。

落地到平安信用卡的做法來看，首先是精細化用戶畫像。依托平安銀行的AI和大數據能力，超五千個的用戶標簽不斷精細化平安信用卡用戶畫像的顆粒度。

再者，對客戶的基礎特征和偏好特征進行充分認知后，平安信用卡再與之匹配“貨”和“場”，并持續更新。依托平安銀行產品、資訊、權益、活動的“貨架”，平安信用卡能充分發揮業務聯動優勢，發揮基礎零售的“排頭兵”作用。

最后，依托對“人貨場”的充分解構和銜接，平安信用卡再對客戶需求、觸達場景、觸達時機、觸達內容和觸達渠道持續優化。比如，權益服務的不斷升級。

至此，“人貨場”經營邏輯在平安信用卡這一試驗田中的演繹已然非常清晰。

零售客戶經營存在著“難觸動”、“難轉化”、“被割裂”等難題，以及如何找到客戶、公司及社會價值的多贏之道，亦是銀行業當前面臨零售客戶經營的共同難題。

而平安信用卡這場關乎“人貨場”精準匹配的權益服務升級，正是破題的試驗田。

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