“今年以來，金融機構(gòu)信貸對實體經(jīng)濟支持力度穩(wěn)固，在總量方面，金融機構(gòu)貸款平穩(wěn)合理增長，有效滿足了實體經(jīng)濟貸款的需求。一季度金融機構(gòu)新增貸款7.67萬億元，在上年高基數(shù)的基礎(chǔ)上多增了5741億元。”央行貨幣政策司司長孫國峰在4月份央行舉行的2021年第一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會上表示，金融機構(gòu)信貸投放節(jié)奏把握適度，保持了支持實體經(jīng)濟的連續(xù)性、穩(wěn)定性、可持續(xù)性，提高了服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的后勁。

隨著近期央行《2021年一季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》(下稱《報告》)的發(fā)布，新增的7.67萬億元貸款的具體投向也得以明晰。值得關(guān)注的是，央行今年年初召開的“2021年中國人民銀行工作會議”提出要“引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對‘三農(nóng)’、科技創(chuàng)新、小微和民營企業(yè)等國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度”“引導(dǎo)金融資源向綠色發(fā)展領(lǐng)域傾斜”。從一季度來看，《報告》指出普惠金融領(lǐng)域貸款增長速度加快，綠色貸款也保持較快增長。

普惠金融領(lǐng)域貸款

綠色貸款增長較快

具體來看，在普惠金融領(lǐng)域，2021年一季度末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額23.46萬億元，同比增長28%，增速比上年末高3.8個百分點;一季度增加1.96萬億元，同比多增9259億元。2021年一季度末，普惠小微貸款余額16.67萬億元，同比增長34.3%，增速比上年末高4個百分點;一季度增加1.58萬億元，同比多增7360億元。農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額6.35萬億元，同比增長14.6%;創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額2265億元，同比增長49.4%;助學貸款余額1277億元，同比增長10.5%。

在綠色金融領(lǐng)域，2021年一季度末，本外幣綠色貸款余額13.03萬億元，同比增長24.6%，高于各項貸款增速12.3個百分點，其中投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為6.47萬億元和2.29萬億元，合計占綠色貸款的67.3%。分用途看，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級產(chǎn)業(yè)和清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為6.29萬億元和3.4萬億元，同比分別增長25%和17.2%。

“一季度我國普惠金融領(lǐng)域貸款和綠色貸款增長較快，主要來源于政策拉動和市場競爭。”南開大學金融發(fā)展研究院院長田利輝在接受《證券日報》記者采訪時表示，近年來，我國出臺一系列推動金融機構(gòu)開展普惠金融領(lǐng)域貸款和綠色貸款的政策文件，地方有關(guān)部門也根據(jù)本地特色積極推動相關(guān)政策的落地實施。在政策引領(lǐng)下，各金融機構(gòu)開展普惠金融、綠色金融服務(wù)，有序進行市場競爭，積極引導(dǎo)企業(yè)申請普惠貸款和綠色貸款。在有關(guān)優(yōu)惠措施下，基于利潤導(dǎo)向，企業(yè)也樂于獲得普惠貸款、綠色貸款的便利，開展普惠投資和綠色投資，推動中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

孫國峰在前述發(fā)布會上表示，“央行還在研究碳減排支持工具，鼓勵金融機構(gòu)加大對碳減排重點領(lǐng)域的信貸支持。人民銀行將搞好跨周期政策設(shè)計，穩(wěn)健的貨幣政策靈活精準、合理適度，把握好政策時度效，保持流動性合理充裕，保持貨幣信貸合理增長，引導(dǎo)機構(gòu)增強支持實體經(jīng)濟的連續(xù)性、穩(wěn)定性、可持續(xù)性，平衡好穩(wěn)增長和防風險的關(guān)系，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供適宜的貨幣金融環(huán)境。”

綠色金融領(lǐng)域

有望獲政策支持

對于未來普惠金融領(lǐng)域貸款及綠色貸款領(lǐng)域的增長發(fā)力點，中國銀行研究院研究員原曉惠對《證券日報》記者表示，從銀行角度來看，未來普惠金融領(lǐng)域可能的政策支持方向主要有：一是，將進一步引導(dǎo)銀行等金融機構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，在需要金融支持的重點領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，如加大對科技型小微企業(yè)的支持力度，加大對首貸戶、落后地區(qū)小微企業(yè)的幫扶和支持力度等;二是，目前銀行在服務(wù)小微企業(yè)的金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新力度、風控體系完善程度上，仍有很大提升空間。

原曉惠認為，未來綠色金融領(lǐng)域可能的政策支持方向主要有三方面，一是優(yōu)化完善信息披露制度，進一步健全綠色金融市場健康發(fā)展;二是通過納入監(jiān)管評級、宏觀審慎評估等鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對綠色金融和碳減排的支持力度;三是鼓勵銀行在經(jīng)營管理中強化ESG理念，通過調(diào)整信貸投放標準、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)等方式促進實體經(jīng)濟低碳轉(zhuǎn)型。