日前，洛陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(下稱“洛陽農(nóng)商行”)發(fā)布的2021年同業(yè)存單顯示，2020年全年該行資產(chǎn)總額為444.77億元，同比下降5.52%;負債總額為400.30億元，同比下降6.2%;實現(xiàn)營業(yè)收入18.85億元，同比下降17.65%;實現(xiàn)凈利潤1.09億元，同比下降60.48%。

事實上，這并非洛陽農(nóng)商行首次出現(xiàn)經(jīng)營下滑。年報顯示，2018年和2019年，該行營業(yè)收入降幅分別為1.85%和6.09%，凈利潤降幅分別為10.7%和45.2%。顯然，該行營收和凈利不但連續(xù)3年負增長，而且降幅逐年擴大。

在營收凈利逐年下降的同時，洛陽農(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量也逐年下滑，2018年至2020年，該行不良貸款率分別為2.89%、2.99%、3.98%，而撥備覆蓋率同步下降，分別為201.23%、187.2%、135%。

除此之外，洛陽農(nóng)商行的股東質(zhì)量令人擔(dān)憂。公開信息顯示，該行前十大股東中有4名股東將部分股權(quán)質(zhì)押，合計1.57億股。另有8名股東因“有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務(wù)”，成為最高人民法院所公示的失信公司，就是俗稱的“老賴”。

對于上述問題，洛陽農(nóng)商行的相關(guān)工作人員對《華夏時報》記者表示，自己不負責(zé)這些工作，也不能幫助轉(zhuǎn)答;而這名工作人員提供的負責(zé)人電話經(jīng)多次撥打，一直處于無人接聽狀態(tài)。

盈利連降不良連升

公開信息顯示，洛陽農(nóng)商行是在原洛陽吉利農(nóng)村商業(yè)銀行、洛陽市市區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社、洛陽市西工區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社、洛陽市經(jīng)貿(mào)開發(fā)區(qū)農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上，整合改制而成立的河南省首家地市級農(nóng)村商業(yè)銀行。2016年7月15日，經(jīng)原河南省銀監(jiān)局批準開業(yè)。

改制后，該行2017年到2020年先后4次增加注冊資本，其中2017年增加1.64億元、2018年增加1.24億元、2019年增加1.36億元、2020年增加0.81億元。經(jīng)過4次增資后，洛陽農(nóng)商行注冊資本達到17.05億元。

洛陽農(nóng)商行2021年同業(yè)存單發(fā)行計劃顯示，2018年到2020年，該行總資產(chǎn)為475.72億元、470.76億元和444.77億元;總負債為433.34億元、426.68億元和400.3億元。近年該行資產(chǎn)規(guī)模一直處于收縮狀態(tài)。

隨著規(guī)模的收縮，洛陽農(nóng)商行經(jīng)營業(yè)績一路下滑，并且每年業(yè)績下滑幅度不斷加大，2020年凈利潤更是同比大幅下滑60.48%。

數(shù)據(jù)顯示，2018年到2020年，洛陽農(nóng)商行實現(xiàn)營業(yè)收入分別為24.38億元、22.89億元和18.85億元，分別同比下滑1.85%、6.09%、17.65%;同期凈利潤分別為5.02億元、2.75億元和1.09億元，同比下滑10.7%、45.2%、60.48%。營收和凈利下滑程度連年增大。

在經(jīng)營業(yè)績大幅減少的同時，洛陽農(nóng)商行的資產(chǎn)質(zhì)量也一路下行，截至2020年底，該行不良貸款率一路攀升至3.98%，高于同期商業(yè)銀行平均水平。

具體來看，2018年到2020年，洛陽農(nóng)商行不良貸款率分別為2.89%、2.99%和3.98%。伴隨不良貸款率連年上升，作為反映商業(yè)銀行對貸款損失彌補能力和貸款風(fēng)險防范能力指標(biāo)的撥備覆蓋率在逐年下滑，2018年到2020年，洛陽農(nóng)商行撥備覆蓋率分別為201.23%、187.2%和135%。目前，距監(jiān)管最低要求的120%紅線僅一步之遙。

為了提高風(fēng)險控制，洛陽農(nóng)商行在同業(yè)存單發(fā)行計劃中提到，本行將加強對國家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整和宏觀經(jīng)濟形勢的研究，加強對敏感行業(yè)的關(guān)注和監(jiān)控，加強業(yè)務(wù)管理制度和系統(tǒng)基礎(chǔ)建設(shè)，全面提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，提供信貸管理水平，調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

此外，該行將主動調(diào)整授信政策，建立授信審查體系，嚴格限額審批管理制度，建立各級授信審批委員會，并明確各級授信審批委員會人員組成、審議原則、審批程序等，防范系統(tǒng)性、行業(yè)性風(fēng)險。

8名股東成老賴

截至2020年末，洛陽農(nóng)商行總股本17.05億股，其中法人股34戶，股本9.64億股，占比56.57%，自然人股東3213戶，股本7.41億股，占比43.43%。值得注意的是，洛陽農(nóng)商行的股東質(zhì)量令人擔(dān)憂。

截至2020年末，該行前十大股東分別為天瑞集團股份有限公司持股8.61%;河南省大地水泥有限公司持股5.61%;欒川縣潭頭金礦有限公司持股5.17%，河南花花牛生物科技有限公司持股5.17%;河南豐利能源控股集團有限公司持股4.73%;汝州瑞亞牧業(yè)有限公司持股3.44%;河南麗華燃氣有限公司持股3.27%;寶豐縣益民洗煤焦化有限公司持股2.06%;洛陽厚和德房地產(chǎn)開發(fā)有限公司持股1.98%;洛陽綠富園生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司持股1.84%。

公開信息顯示，上述前十大股東中有多名股東將其持有的洛陽農(nóng)商行股份質(zhì)押，合計1.57億股，給該行股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定帶來隱憂。其中，河南省大地水泥有限公司出質(zhì)股權(quán)4000萬股;河南麗華燃氣有限公司出質(zhì)股權(quán)3800萬股;河南豐利能源控股集團有限公司出質(zhì)股權(quán)5500萬股;寶豐縣益民洗煤焦化有限公司出質(zhì)股權(quán)2400萬股。

引人關(guān)注的是，中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，洛陽農(nóng)商行的8名股東先后成為最高人民法院公示的失信被執(zhí)行人，就是俗稱的“老賴”。

記者注意到，這些股東的失信被執(zhí)行人信息從1條到多達27條不等。其中，該行股東洛陽新華夏汽車連鎖有限公司共有27條失信被執(zhí)行人信息，洛陽中廣石油化工機械設(shè)備有限公司有10條相關(guān)信息，洛陽市中廣優(yōu)鋼有限公司有5條信息，洛陽眾瑞汽車銷售服務(wù)有限公司有3條信息，河南中邁機械有限公司和河南天地通通信設(shè)備有限公司分別有2條信息，洛陽市美通汽車銷售服務(wù)有限公司和河南沃森源商貿(mào)有限公司各有1條失信被執(zhí)行人信息。

此外，以上多數(shù)“老賴”股東因未按執(zhí)行通知書指定的期間履行生效法律文書確定的給付義務(wù)，相關(guān)法院向其發(fā)出限制消費令，依照《中華人民共和國民事訴訟法》和《最高人民法院關(guān)于限制被執(zhí)行人高消費及有關(guān)消費的若干規(guī)定》的規(guī)定，對其采取限制消費措施，限制公司及法定代表人不得實施高消費及非生活和工作必需的消費行為。

對于未來這些問題股東如何處置的問題，洛陽農(nóng)商行并沒有公開回應(yīng)說明。