呂家進履新興業銀行（601166）（601166.SH）董事長后交出的首份成績單，表現亮眼。

2021年，興業銀行實現營業收入2212.36億元，同比增長8.91%；歸屬于母公司股東的凈利潤（歸母凈利潤，下同）為826.8億元，同比增長24.1%，業績增速暫列上市股份行第二。

截至2021年末，興業銀行總資產8.6萬億元，較上年末增長8.98%；不良貸款余額487.14億元，較上年末減少9.42億元，不良貸款率1.10%，較上年末下降0.15個百分點；貸款撥備覆蓋率268.73%，較上年末提高49.90個百分點。

記者注意到，在深入推進轉型的2021年，興業銀行收入結構進一步優化。報告期內，該行實現非息凈收入755.57億元，同比增長26.73%，非息凈收入在營業收入中占比進一步提升至34.15%。

在備受關注的房地產業務方面，截至2021年末，興業銀行境內自營貸款、債券、非標等業務項下投向房地產領域業務余額1.65萬億元，不良率1.34%。其中，個人房地產按揭貸款1.12萬億元，占比 67.82%。

非息凈收入增長近27%遠超營收增速

年報顯示，2021年興業銀行實現營業收入2212.36億元，同比增長8.91%；歸母凈利潤為826.8億元，同比增長24.1%。總資產收益率和加權平均凈資產收益率分別為1.02%、13.94%，同比提升0.12、1.32個百分點。

截至3月25日，已經披露年報的股份制銀行中，興業銀行僅次于平安銀行，暫列股份行第二。

記者注意到，在輕型銀行建設主線下，興業銀行營業收入增長對資本耗用業務的依賴度繼續下降。

2021年，興業銀行實現利息凈收入1456.79億元，同比增長1.51%，保持穩定。凈利差2.02%，同比下降9BP；凈息差2.29%，同比下降7BP。

非利息收入表現更為亮眼。2021年，興業銀行實現非利息凈收入755.57億元，同比增加159.35億元，增長26.73%，增速遠超過同期營收和利息凈收入增速，非利息凈收入占營業收入比重較上年末提升4.8個百分點至34.15%。

報告期內，興業銀行實現手續費及傭金凈收入426.8億元，同比增加49.7億元，增長13.18%，占營業收入比重較上年末提升至19.29%。

不僅如此，2021年興業銀行投資損益、公允價值變動損益、匯兌損益等項目之間存在高度關聯，合并后整體損益316.57億元 , 同比增加109.57億元，增加原因是該行積極把握市場利率階段性變化機會，與債券相關的交易性金融資產收益增加，這也成為興業銀行營業收入增長的重要支撐點，多家機構認為這充分體現了興業銀行在金融同業板塊的優勢。

收入端穩步提升的同時，2021年興業銀行計提減值損失670.1億元，同比減少84.17億元，下降11.16%，使得該行利潤空間擴大。其中，計提貸款減值損失454.84億元 , 同比減少37.36億元。

值得一提的是，為了推進數字化轉型，興業銀行繼續加大信息科技投入，2021年該行科技投入63.64億元，同比增長30.89%，占營業收入比重上升至2.88%。

涉房業務余額1.65萬億個貸占比68%

截至2021年末，興業銀行總資產8.6萬億元，較上年末增長8.98%；風險加權資產6.1萬億元，較上年末增長7.75%，均低于總資產、營收和凈利潤增速。

記者注意到，2021年興業銀行加大金融供給，加快從持有資產向管理資產轉型。表外對公融資余額增速21.90%，快于表內對公融資余額增速8.59%，能代表投行成效的表外非傳統對公融資余額增速33.21%，顯著快于其他資產增速。通過優質資產的獲取有效助力財富銀行建設，截至報告期末，表外零售理財增速17.51%，高于表內零售存款增速8.37個百分點，成為表外追趕表內的重要增長極。

從資產質量方面來看，截至2021年末，興業銀行不良貸款余額487.14億元，較上年末減少9.42億元，不良貸款率1.10%，較上年末下降0.15個百分點；貸款撥備覆蓋率268.73%，較上年末提高49.90個百分點；撥貸比2.96%，較上年末提高0.22個百分點。

在重點領域的風險管控中，興業銀行重點介紹了信用卡和房地產領域的資產質量情況。興業銀行表示，為支持新冠疫情防控、保護消費者權益，該行對受疫情影響出現現金流緊張客戶給予一定還款寬限。

截至報告期末，興業銀行信用卡貸款余額4364.83億元，不良率2.29%，雖較上年末上升0.13個百分點，但總體風險可控。

而在備受關注的房地產業務中，截至2021年末，興業銀行境內自營貸款、債券、非標等業務項下投向房地產領域業務余額16532.58億元，不良率1.34%。其中，風險足夠分散且押品足值的個人房地產按揭貸款11211.69億元，占比67.82%；以優質開發商和優質項目為主要融資對象的對公融資業務余額5320.89億元，占比32.18%。

興業銀行介紹，該行房地產業務以表內自營資產為主，涉及不承擔信用風險的表外業務規模總體很小。

截至報告期末，該行境內非保本理財、代銷、債券承銷等不承擔信用風險的業務投向房地產領域合計1300.51億元。其中債券承銷557.55億元、理財資金投資471.85億元、理財代銷業務271.11億元。發債主體或底層資產融資人以央企、地方國企以及經營穩健的頭部房地產企業為主。

值得一提的是，2021年興業銀行完成發行500億元可轉債和750億元二級資本債券，報告期末該行資本充足率為14.39%，較上年末上升0.92個百分點。一級資本充足率以及核心一級資本充足率則分別由上年末的10.83%、9.35%提升至11.22%、9.81%。

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